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寬限期制度將大改!「萬年寬限期」即將成為歷史

發布日期 : 2024-09-25

圖片取自Pexels。

隨著台灣房市過熱,中央銀行和金管會開始針對房貸寬限期進行管制,防止房市泡沫進一步擴大。特別是以往銀行普遍提供的「萬年寬限期」,即借款人可以長期只付利息、不還本金的現象,已經引起主管機關的高度關注。這種寬限期做法曾讓許多投資客借此進行「無本生意」,如今這樣的操作恐將逐漸絕跡。

 

寬限期浮濫:投資客的操作手法

有些投資客透過銀行間的轉貸手法,來不斷延長房貸寬限期,甚至達到整個持有期間內都不需償還本金。舉例來說,借款人小王可以先在A銀行申請房貸,獲得三年的寬限期,等到期滿後,再轉貸到B銀行,再次獲得三年寬限期。這樣,小王在房價上升的過程中,完全不用償還本金,只需負擔利息,最終再將房子賣出,實現「無本生意」。

一家國銀高層透露,曾有投資客通過這種方式,長達八年都在寬限期內,經歷了三家不同銀行的轉貸,這種現象表明銀行的寬限期制度確實被利用到了極致。

 

央行與金管會的最新管制措施

為了遏止房市過度投機,央行在上週推出了第七波房市管制措施,並將**「有房無貸」的借款戶納入管理**,要求這類人群在申請房貸時不得再享有寬限期。此外,金管會在上半年進行的不動產金檢,預計在第四季或明年上半年進行進一步專案金檢,屆時對於銀行提供的寬限期業務將成為檢查重點。

據相關人士表示,若銀行過度提供寬限期,助長了投資客的投機行為,而且讓買房族不斷展延寬限期,將被金管會質疑其是否具備足夠的財務能力。在此背景下,銀行提供房貸轉貸時,也會更加審慎,根據前手銀行已經給予的寬限期長短來決定是否繼續提供。

 

公股銀行的政策調整:寬限期縮短

公股銀行方面也面臨房貸資金水位吃緊的問題,這進一步加劇了寬限期的縮短。本來政府推出的「新青安」方案允許有五年的寬限期,但目前部分公股銀行已經開始對寬限期進行調整,有些客戶甚至只能獲得一年或完全不給予寬限期。

對於首購族來說,許多人雖然名義上購房自住,但實際上也懷有**「邊住邊投資」的心態**,希望透過延長寬限期來減輕財務壓力。根據銀行業者透露,這樣的操作模式已經引起央行和金管會的注意,未來轉貸時,銀行可能會根據客戶此前獲得的寬限期長度來決定是否再次提供寬限期。

 

寬限期制度將趨嚴

隨著主管機關對房市的監管日益嚴格,銀行將在審批房貸轉貸和寬限期時變得更加謹慎。尤其是對於投資客和過去曾享有較長寬限期的客戶,未來可能很難再獲得寬限期的優惠。這些措施不僅是為了抑制房市過度炒作,更是為了確保房貸市場的健康運作。

以往「萬年寬限期」的時代恐怕將不復存在,未來借款人將面臨更多本金償還的壓力,這對於房市投資客來說無疑是一大打擊。